Vous épargnez pour votre pension, c’est une excellente chose. En cas de décès prématuré, une pension de survie reviendra à votre bénéficiaire. Amonis vous propose trois options de choix en matière de désignation bénéficiaire, les avez-vous bien comprises et y avez-vous bien réfléchi ?
Comment choisir ses bénéficiaires ?
Amonis vous propose 3 options. Attention, vous ne pouvez choisir qu’une seule option, il n’est pas possible de les combiner.
Pour illustrer nos explications, nous partons d’un exemple concret : Olivier, marié, dont la famille proche se compose de 3 enfants, 2 frères et une tante.
Option 1 : l’ordre de priorité standard
Le règlement de pension définit un ordre de priorité standard de bénéficiaires. Ils sont classés en catégories. Si ces catégories et leur ordre vous convient, vous ne devez rien faire lorsque vous souscrivez votre contrat PLCI. C’est cette option qui sera retenue par défaut :
- Conjoint ou cohabitant légal,
- Enfant(s),
- Cohabitant qui n’est pas un cohabitant légal,
- Parents,
- Frères et sœurs, ainsi que demi-frères et demi-sœurs
Au moment du décès, on voit s’il y a un bénéficiaire en vie dans la première catégorie. Si non, on passe à la catégorie suivante et ainsi de suite.
La pension de survie est toujours répartie en parts égales entre les bénéficiaires d’une même catégorie.
Concrètement :
Si l’épouse d’Olivier est en vie au moment du décès, elle reçoit la totalité de la pension de survie. Sinon, la pension de survie est versée en parts égales aux enfants en vie. Si l’épouse et les enfants d’Olivier ne sont plus en vie au moment du décès, ce sont les 2 frères qui en seront bénéficiaires
Option 2 : la désignation générique
Cette option vous permet de sélectionner une ou plusieurs catégorie(s) parmi celles reprises dans l’ordre standard.
La répartition de la pension de survie entre les catégories que vous aurez choisies se fera en parts égales. Vous avez cependant la possibilité de définir une répartition précise (exprimée en pourcentage) entre ces catégories.
S’il y a plusieurs bénéficiaires à l’intérieur des catégories, la répartition entre ces bénéficiaires se fera toujours en parts égales.
Concrètement :
Olivier a choisi comme bénéficiaire les catégories « enfants » et « frères et sœurs ». Il souhaite toutefois privilégier ses enfants, il attribue à cette catégorie 75% de sa pension de survie et 25% à la catégorie frères et sœurs. En cas de décès, chaque enfant recevra un tiers de 75% (25% de la pension de survie totale) et chaque frère recevra la moitié de 25% (12,5% de la pension de survie totale).
Option 3 : la désignation nominative
Dans ce cas on ne parle plus de catégorie mais bien d’un ou plusieurs bénéficiaire(s) que vous désignerez nominativement. Cette option vous permet de choisir un ou plusieurs bénéficiaire(s) en dehors des catégories mentionnées ci-dessus. Elle vous permet également, par exemple, de faire bénéficier un seul de vos enfants, ou encore deux de vos trois enfants.
Par défaut, la pension de survie sera divisée en parts égales entre les bénéficiaires désignés nominativement. Vous pouvez cependant modifier cette répartition selon vos souhaits.
Concrètement :
Si Olivier souhaite que sa tante bénéficie de la pension de survie, alors il doit choisir l’option 3 et désigner sa tante nominativement puisqu’elle n’est reprise dans aucune des catégories de l’option 1 ou 2. Ni son épouse, ni ses enfants, ni ses frères ne bénéficieront de la pension de survie.
Attention : les options ne se cumulent pas : vous choisissez l’option 1 ou l’option 2 ou l’option 3.
Si vous n’avez communiqué à Amonis aucun choix en matière de désignation bénéficiaire, c’est l’option 1 qui vaudra en cas de décès prématuré.
Si vous souhaitez modifier votre choix, vous pouvez utiliser le document qui vous est envoyé chaque année avec votre relevé des droits à la retraite.
Si vous avez opté pour l’option 2 ou l’option 3, il est prudent de revoir votre désignation bénéficiaire en cas de changement dans votre situation familiale, notamment un changement de votre état civil.
En présence d’un testament mentionnant expressément le contrat PLCI Amonis, ce testament prime sur la clause bénéficiaire choisie auprès d’Amonis
